等额本息和等额本金的区别搞懂这点让你贷款不踩坑新手必看
很多新手在贷款时，都会被等额本息和等额本金这两个词搞得晕头转向，不知道该选哪个。其实，这两种还款方式的区别很大，选对了能帮你省不少钱，选错了可能会让你多还很多利息。下面就来详细说说它们的区别。
什么是等额本息？
等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种还款方式的特点是，每月的还款额固定，方便借款人安排收支。
比如，你贷款 100 万元，年利率为 5%，贷款期限 20 年。采用等额本息的方式，每月的还款额大约是 6599.56 元。一开始，每月的还款中利息占比较大，本金占比较小，随着还款时间的推移，利息占比逐渐减少，本金占比逐渐增加。
那为什么会这样呢？因为每月的还款额固定，而前期未还的本金多，产生的利息就多，所以用来还本金的部分就少；到了后期，未还的本金少了，产生的利息也少了，用来还本金的部分自然就多了。
什么是等额本金？
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这种还款方式的特点是，每月的还款本金固定，利息逐月减少，所以每月的还款总额逐月递减。
还是以贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年为例。采用等额本金的方式，第一个月的还款额大约是 8333.33 元（本金 4166.67 元 + 利息 4166.67 元），第二个月的还款额大约是 8312.50 元（本金 4166.67 元 + 利息 4145.83 元），之后每个月的还款额都比上一个月少一点。
为什么每月的还款总额会递减呢？因为每月偿还的本金固定，而剩余的本金在不断减少，所以每月产生的利息也会跟着减少，还款总额自然就逐月降低了。
等额本息和等额本金的核心区别
- 还款金额变化：等额本息每月还款额固定；等额本金每月还款额逐月递减。
- 总利息支出：在贷款金额、利率、期限相同的情况下，等额本息的总利息支出比等额本金多。比如前面的例子，等额本息 20 年总利息约 58.39 万元，等额本金 20 年总利息约 50.21 万元，前者比后者多支出约 8.18 万元。
- 前期还款压力：等额本息前期还款压力小，因为每月还款额固定且相对较低；等额本金前期还款压力大，因为一开始的还款额较高。
哪种还款方式更适合你？
这就要根据你的实际情况来判断了。如果你目前的收入不高，或者担心未来收入不稳定，害怕前期还款压力太大，那么等额本息可能更适合你。它能让你每月的还款压力比较均衡，不会因为一开始还款额太高而影响生活质量。
相反，如果你目前收入较高，且预期未来收入不会大幅下降，能承受前期较大的还款压力，同时想节省总利息支出，那么等额本金会是更好的选择。虽然前期还款多，但从长远来看，能帮你省下不少利息。
不过，我个人觉得，没有绝对好的还款方式，只有适合自己的。不要盲目跟风选择，一定要结合自己的收入、支出、未来规划等多方面因素来考虑。
可能有人会问，是不是所有的贷款都可以随便选择这两种还款方式呢？其实不是的。有些贷款产品可能只支持其中一种还款方式，所以在贷款前一定要问清楚银行或贷款机构。
另外，还有一个小建议，如果你打算提前还款，那么选择等额本金可能更划算。因为等额本金前期还的本金多，利息少，提前还款时能减少更多的利息支出；而等额本息前期还的利息多，本金少，提前还款节省的利息相对较少。
