阁楼贷款需要什么条件
看中一套带阁楼的房子，户型喜欢，价格也合适，可一想到贷款就犯愁：阁楼贷款需要什么条件？会不会因为带个阁楼，银行就不给贷了？毕竟咱是第一次买房，啥都不懂，就怕兴冲冲付了定金，最后贷不了款，那可就麻烦了。今天小编就来好好说说，阁楼贷款到底需要啥条件，新手小白看完这篇，心里就能有底了。
一、产权得 “说得清”，这是贷款的第一道坎
想让阁楼能贷款，产权必须 “站得住脚”。啥意思呢？就是阁楼得在房产证上有明确记录，属于 “正经” 的产权面积。我之前碰到个朋友，买的房子说是 “送阁楼”，结果房产证上根本没写阁楼，签了合同去贷款，银行直接说 “这阁楼不算数”，最后只能多交首付，差点没凑够钱。
那产权要满足啥？首先，得能在不动产权证上找到阁楼的面积记录，标着 “阁楼” 或者包含在总建筑面积里都行。其次，要是阁楼是后来自己加盖的，没经过审批，那基本别想贷款 —— 银行怕这是违建，不敢冒风险。
这里说个个人看法：开发商常说 “送阁楼”，听着诱人，但你一定要问清楚 “送的阁楼有没有产权”。多数情况下，送的阁楼是没产权的，这种别指望银行会把它算进贷款评估里，咱可别被 “送” 字迷惑了。
二、面积和层高，银行有 “硬杠杠”
就算产权没问题，阁楼的面积和层高不够，贷款也可能卡壳。银行评估房子时，对阁楼的 “大小” 和 “高度” 看得可细了。
先说层高。小编问过几家银行的朋友，他们说多数时候，阁楼最低层高得在 2.2 米以上。要是层高不够，比如只有 1.8 米，银行可能直接不算这部分面积。有人说 “我阁楼大部分地方够 2.2 米，就角落矮点行不？”—— 不行，银行会按 “最低处” 算，角落矮了，整个阁楼的评估价值都会受影响。
再说说面积。一般来说，阁楼面积不能超过房子主体面积的 50%。比如房子主体 100 平米，阁楼最好别超过 50 平米。超过了，银行可能觉得这房子 “不规整”，评估价会压低，能贷到的钱就少了。
对了，斜顶阁楼要注意，那种一边高一边矮的，银行只认 “净高超过 2.1 米” 的部分。我见过一个斜顶阁楼，看着挺大，实际达标的面积只有一半，业主差点因为这个贷不够款，最后只能跟亲戚借了点才凑齐。
三、银行的 “额外要求”，每家可能不一样
不同银行对阁楼贷款的条件，可能差挺多。不是说满足了产权和面积，所有银行都给贷，还得看具体银行的 “脾气”。
国有大银行，比如工行、建行，规矩可能严点。除了产权和面积，还可能要求阁楼必须有独立的出入口，或者不能是 “暗楼”（没有窗户）。他们觉得这样的阁楼更 “靠谱”，流通性好。
股份制银行，像招行、中信，可能灵活点。要是阁楼产权没问题，层高差个几厘米，也许能通融。但他们可能会提高贷款利率，或者要求你多交一点首付 —— 毕竟灵活也是有代价的。
地方小银行呢？为了拉业务，条件可能最松，但额度可能有限。比如你想贷 100 万，他们可能最多给 80 万。而且网点少，以后还贷款、办业务可能不太方便。
所以我的建议是，别只问一家银行，多跑两家对比对比。我邻居就是，先问了工行说不行，后来去本地一家银行，人家说符合条件，最后顺利贷到了款。
四、申请材料得备齐，缺一样都可能耽误事
知道了条件，申请时材料也得带对。跟普通房贷比，阁楼贷款多了几样 “特殊材料”，千万别漏了。
首先，得有阁楼的测绘报告。这个报告得是正规机构出的，标清阁楼的面积、层高、结构。银行看这个才知道阁楼到底符不符合要求，别自己手绘个图就去了，人家不认。
其次，要是房子是二手房，得让原房主提供阁楼的产权来源证明。比如当初买房时的合同，证明阁楼是合法的，不是后来加建的。我帮朋友办过一次，原房主找不到合同了，补了好久才搞定，耽误了不少时间。
还有，收入证明、征信报告这些常规材料也不能少。银行得知道你有能力还款，不管有没有阁楼，这都是基本要求。
五、新手常踩的坑，咱得避开
讲了这么多条件，再说说新手容易犯的错，都是我见过的真实情况，大家别再掉进去了。
第一个坑：轻信 “口头承诺”。开发商或中介说 “阁楼肯定能贷款”，你就信了。其实他们可能根本没跟银行确认过，最好的办法是自己拿着房产证去银行问，白纸黑字的回复才靠谱。
第二个坑：忽略 “房龄”。带阁楼的房子，要是房龄太老（比如超过 20 年），就算条件都符合，银行也可能收紧贷款。我老家有套老房子带阁楼，房龄 25 年，银行说最多贷 5 成，利率还高，最后只能放弃。
第三个坑：觉得 “面积越大越好”。其实阁楼面积太大，超过主体面积的 50%，银行评估时可能觉得 “不实用”，反而给的额度低。适中的面积，反而更容易通过。
最后说点我自己的心得吧。阁楼贷款的条件，看着多，其实核心就三样：产权清晰、面积层高够数、银行政策对得上。咱新手买房，别被阁楼的 “颜值” 冲昏头，先把这些条件一条条核对清楚。多跑几家银行，多问几个明白人，别怕麻烦 —— 毕竟买房是大事，前期麻烦点，后期才能少操心。要是你实在拿不准，找个有经验的中介陪着看看，他们对银行政策门儿清，能少走不少弯路。
