办理住房公积金贷款需要什么材料和条件，都在这了，实用攻略赶紧收藏起来
想用房公积金贷款买房的朋友，是不是一想到要准备啥材料、满足啥条件就头大？担心漏了这忘了那，来回跑冤枉路？别慌，今天就用大白话给你掰扯清楚，不管你是刚工作的小白，还是第一次接触公积金的新手，看完保准心里有数，赶紧往下看呗！
一、先搞明白：申请公积金贷款，得满足哪些条件？
咱先说说硬条件，这可是敲门砖，条件不够，材料再全也白搭。不同城市政策可能有点差别，但大方向差不多，你记着这些核心点准没错。
连续缴存时间得达标
这是最基本的，就像你上班得满勤才能拿全勤奖一样，公积金贷款也看你缴存够不够稳定。多数城市要求连续缴存 6 个月以上，少数城市比如北京、上海，得连续缴满 12 个月。这里说的 “连续” 可不是断断续续哦，中间断了哪怕一个月，可能就得重新算时间。
为啥要卡连续缴存呢？说白了，公积金中心得知道你有稳定的缴存能力，不然贷款放出去，你后续要是断缴，还款可能出问题，对吧？所以啊，打算贷款前，千万别随便停缴公积金，哪怕换工作，也得跟新单位说清楚，尽快续上。
信用记录得 “干净”
你可能会问，公积金贷款也查征信？那是肯定的！银行放贷看征信，公积金中心也一样。要是你有严重逾期，比如信用卡连续逾期 3 次以上，或者累计逾期 6 次以上，大概率会被拒。轻微逾期比如偶尔忘还了，补上之后影响不大，但最好提前打份征信报告看看，心里有底。
这里插句个人看法，现在信用多重要啊，不光是贷款，租房、找工作可能都看征信，平时用信用卡、还房贷啥的，尽量别逾期，这是对自己负责。
得有真实的购房需求
公积金贷款是给咱买自住房用的，可不是让你炒房的。所以你得有合法的购房合同、协议，或者建造、翻建、大修住房的证明。而且这套房得是你自己住的，不能是商业用房，比如商铺、写字楼，这些可不能用公积金贷款。
二、材料准备：一个都不能少，不然白跑一趟
材料这块最容易让人迷糊，我给你分分类，你照着清单准备，保准错不了。
个人基本材料
这部分就像咱出门带身份证一样，是证明 “你是你” 的基础材料。
- 身份证原件及复印件：正反面都得印，最好多印几份，免得不够用。
- 户口簿原件及复印件：得复印户主页和你本人那一页，要是集体户口，首页复印件得盖单位章。
- 婚姻状况证明：已婚的带结婚证，未婚的有的城市要未婚证明（现在很多地方不用了，具体问当地公积金中心），离异的带离婚证和离婚协议，丧偶的带死亡证明。
你看，这些材料都是证明你的身份和家庭情况的，公积金中心得知道你是不是已婚，有没有共同还款人，这些都影响贷款审批呢。
购房相关材料
这部分是证明你 “真的要买房” 的关键，可得准备齐全。
- 购房合同或协议原件及复印件：得是房管部门备案的正规合同，上面的签字盖章都得齐全，别拿个草稿来，那可不行。
- 首付款发票或收据原件及复印件：首付比例一般首套房不低于 20%，二套房不低于 30%（不同城市有差异），这发票得是开发商或卖方开的正规票据。
- 房产查档证明：证明你名下有几套房，首套、二套贷款利率和额度不一样，这个去不动产登记中心就能开。
三、特殊情况：这些材料可能额外要
不是所有人情况都一样，要是你属于这些特殊情况，得多准备点材料。
异地贷款的朋友注意了
现在很多人在外地工作，想回老家买房用公积金贷款，这时候得额外准备：
- 异地缴存公积金的证明：去缴存地公积金中心开，证明你在那边的缴存情况。
- 本地担保人或抵押物：有些城市要求异地贷款得有本地担保人，或者提供本地的抵押物，具体看当地政策。
共同借款人的材料
要是你和配偶、父母一起贷款，那共同借款人也得准备材料：
- 共同借款人的身份证、户口簿、婚姻证明；
- 共同借款人的公积金缴存证明、收入证明；
- 你们的亲属关系证明，比如户口本上能体现，或者派出所开的证明。
四、这些 “隐性条件” 也得注意，不然容易踩坑
除了明面上的条件，还有些容易忽略的点，得给你提个醒。
首付比例要够
前面说了首套和二套的首付比例不同，但你知道吗？有些城市对房价高的区域，首付比例会更高。比如深圳，要是买的房总价超过一定数额，首付可能得 30% 以上。所以别光看统一比例，得查你所在城市的具体规定。
还款能力得达标
公积金中心会算你的还款能力，一般要求月还款额不超过你和共同借款人月收入总和的 50%。怎么证明收入呢？工资卡近 6 个月的流水，或者单位开的收入证明，这些都得准备好。要是收入不够，可能得延长贷款期限，或者增加共同借款人。
最后说句实在的，我身边好几个朋友第一次办公积金贷款，都觉得麻烦，可真办下来，发现比商业贷款省了不少利息。有个朋友贷了 50 万，分 20 年还，公积金贷款比商贷总共少还了快 10 万，你说值不值？所以啊，别怕麻烦，材料和条件提前弄清楚，一步一步来，准能成。要是有啥不清楚的，直接打当地公积金中心的电话，他们态度都挺好的，比自己瞎琢磨强多了。
