贷款记录能消除吗？看完这篇就明白！别再被误导花冤枉钱了
你是不是也在纠结，自己的贷款记录到底能不能消除？身边总有人说 “花点钱就能搞定”，也有人说 “根本不可能消除”，到底谁说的是真的？今天咱们就好好聊聊这个话题，看完你就再也不会被那些不实信息忽悠，白白花冤枉钱了。
一、贷款记录到底是什么？和我们有啥关系？
首先得弄明白，贷款记录到底是个啥。简单说，它就是咱们在银行或者其他金融机构办过贷款的 “档案”，包括什么时候贷的、贷了多少、还了多少、有没有逾期这些信息。这些记录都会被央行征信中心收录，形成咱们的个人信用报告。
那这记录和咱们有啥关系呢？关系可大了！你以后想再贷款买房、买车，或者办信用卡，银行都会查这份报告。如果记录里有逾期啥的，可能就批不下来，或者利息更高。所以啊，大家才这么关心能不能消除它。
二、正常的贷款记录，能消除吗？
有朋友问了，我按时还款，没逾期，就是觉得贷款记录太多不好看，能消掉吗？
答案是：不能。
为啥呢？因为正常的贷款记录是你信用历史的一部分，它能证明你有过贷款经历，而且还能按时还，这其实是好事啊。央行征信中心会客观记录这些信息，一般会保留 5 年，从你还完最后一笔贷款开始算。过了 5 年，它就会自动从征信报告里删掉，不用咱们自己申请。
所以啊，别想着把正常记录消掉了，这既没必要，也不可能。要是有人说能帮你消，那肯定是骗钱的。
三、不良贷款记录，比如逾期，能消除吗？
这应该是大家最关心的问题了。不良记录，比如逾期，到底能不能消？
这里得分两种情况说：
- 非本人原因造成的逾期
比如银行系统出问题了，或者被别人盗用身份办了贷款导致逾期。这种情况，你可以向银行申请异议处理，提供相关证据。银行核实后，会向征信中心提交修改申请，确实是银行的问题，不良记录是可以消除的。
有位网友小李就分享过他的经历：“我明明按时还了房贷，结果银行系统出 bug，显示我逾期了。我赶紧找银行，他们核实后很快就给我改了，征信报告上的不良记录也没了。”
- 自己原因造成的逾期
要是因为自己忘了还、没钱还导致的逾期，能消吗？
答案是：一般不能随便消除，但会自动消失。根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示 5 年，超过 5 年的，应当予以删除。也就是说，你把逾期的钱还上之后，再过 5 年，这条不良记录就会自动从征信报告里消失。
有人可能会问，那我不还这笔钱，等 5 年是不是也能消？当然不行！你不还的话，不良行为就没终止，记录会一直存在。
四、那些说 “花钱能消除贷款记录” 的，靠谱吗？
肯定不靠谱！
咱们来看看下面这个表格，对比一下正规渠道和骗子的区别：
| 正规渠道 | 骗子套路 |
|---|---|
| 正常记录 5 年后自动消除，无法人工干预 | 声称 “内部有人”，花钱就能立马消除所有记录 |
| 不良记录需先还清欠款，5 年后自动消除 | 不管你欠不欠钱，都说能消，先让你交定金 |
| 非本人原因的不良记录可申请异议处理，免费 | 以 “手续费”“保证金” 等名义不断要钱 |
我身边就有朋友上过当。他有笔信用卡逾期记录，急着贷款买房，网上找了个 “能消除记录” 的人，先交了 5000 块定金，对方说一个月就能搞定。结果过了俩月，记录没消，人也联系不上了，钱也打了水漂。所以啊，千万别信这些，都是骗钱的！
五、那不良记录除了等 5 年，就没别的办法了吗？
也不是完全没办法，得看情况：
- 及时还款
发现逾期了，赶紧把钱还上，这是最基本的。逾期时间越短，影响越小。比如你逾期 1 天和逾期 3 个月，那差别可大了去了。
- 申请异议处理
如果是银行的错，比如他们没提醒你还款日期，或者系统出问题导致的逾期，你可以向银行提出异议，要求修改。银行核实后，会帮你向征信中心申请删除不良记录。
步骤大概是这样：
- 先向银行提交异议申请，说明情况，附上证据，比如还款记录、银行通知等。
- 银行在收到申请后的 20 天内会给你答复。
- 要是银行确认是他们的问题，就会给征信中心发修改通知，征信中心会在 20 天内处理。
- 持续保持良好信用
不良记录虽然会保留 5 年，但这期间你要是一直保持良好的还款习惯，按时还信用卡、贷款，新的好记录会慢慢覆盖旧的不良记录，对以后贷款的影响也会小很多。
六、小编的一些建议
- 别轻信 “消除记录” 的广告
不管是网上的小广告，还是熟人介绍的 “门路”，只要说能花钱消除贷款记录，一概别信。这不仅会让你破财，还有可能泄露个人信息，惹上更多麻烦。
- 定期查自己的征信报告
建议大家每年查一两次征信报告，看看有没有错误的记录。可以去央行征信中心官网查，也可以去银行网点查，每年有两次免费查询的机会。发现问题了，及时处理。
- 养成良好的还款习惯
这才是最根本的。办了贷款或者信用卡，记好还款日期，可以设置自动还款，别因为忘了还而留下不良记录。毕竟，好的信用是靠自己慢慢养出来的。
说到底，贷款记录能不能消除，得看是正常记录还是不良记录，是自己原因还是非自己原因。正常记录和自己原因造成的不良记录，都得等 5 年才能自动消除，谁也没办法提前消掉。那些说能花钱消除的，全是骗子。
希望这篇文章能帮到你，别再被误导了。要是你还有啥疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。最后提醒一句，保护好自己的信用，比啥都重要！
