上海公积金贷款：条件、额度、流程全解，首套二套办理指南
在上海打拼多年，想拥有一套属于自己的房子，公积金贷款是不是你的首选？但你知道申请它需要啥条件吗，能贷多少钱，流程会不会很麻烦？首套和二套办理起来又有啥不一样？别慌，今天小编就来给大家好好梳理梳理，保证让你明明白白的。
一、申请上海公积金贷款，得满足哪些硬条件？
很多朋友都想用上公积金贷款，可就是不清楚自己到底能不能申请。那申请上海公积金贷款，到底得满足哪些条件呢？
首先，你得是在上海缴存住房公积金的职工，当然啦，在外地缴存但符合规定的职工也可以申请，这个政策还是挺人性化的。要是你压根没缴存过公积金，那肯定是没戏的哦。
其次，申请贷款前，连续缴存住房公积金的时间得满 6 个月（含）以上。这里要注意哦，是连续缴存，中间断了的话，可能就不符合要求了，所以大家缴存的时候可得上点心。
然后，得有稳定的经济收入，这是为了保证你有能力偿还贷款本息，个人信用也得好，不能有严重的逾期记录。银行放贷也是要考虑风险的，信用好、还款能力强的人，自然更容易通过审核。
还有，你得已经签订了购房合同或者协议，而且按规定支付了一定比例的首付款。不同的房屋类型和套数，首付款比例不一样，这个后面会给大家详细说。
最后，还得符合上海住房公积金管理中心规定的其他条件。比如说，不能是第三次及以上使用公积金贷款，这个限制大家要记牢。
要是你对自己是否符合条件还有疑问，不妨打个电话问问上海公积金管理中心，这样就能确定自己能不能申请啦。
二、上海公积金贷款，额度到底能有多少？
弄清楚了条件，大家最关心的肯定就是能贷多少钱了。上海公积金贷款的额度，可不是拍脑袋定的，受不少因素影响呢。
首先，和你的缴存基数有关。缴存基数高的话，能贷的额度可能就多一些，这在一定程度上能反映你的还款能力嘛。
其次，缴存年限也很关键。一般来说，缴存年限越长，可贷额度也会相应提高，所以一直坚持缴存公积金的朋友，还是很划算的。
另外，房屋的套数不同，最高贷款额度也不一样。下面给大家整个表格，一看就明白了：
| 房屋套数 | 个人最高贷款额度 | 家庭最高贷款额度 |
|---|---|---|
| 首套房 | 60 万元 | 120 万元 |
| 二套房 | 50 万元 | 100 万元 |
不过，这只是最高额度，实际能贷多少，还得结合你的还款能力、房价等因素来算。比如说，房子总价 100 万，就算你符合最高贷款额度的条件，也不可能贷到 120 万呀，这一点大家要清楚。
有朋友可能会问，那怎么大概算出自己能贷多少呢？小编教你个办法，一般情况下，贷款额度不超过你和配偶住房公积金账户余额之和的一定倍数，在上海通常是 10 倍到 40 倍之间，具体的大家可以去查查最新的规定。
三、上海公积金贷款流程，走起来复杂不？
知道了条件和额度，接下来就得说说办理流程了。不少人觉得贷款流程特别复杂，其实只要弄清楚步骤，也没那么难。
第一步，准备材料。身份证、户口本、购房合同、首付款发票、公积金缴存证明这些都得准备好。不同的情况，需要的材料可能不一样，大家最好提前问清楚，别到时候少了东西，还得再跑一趟。
第二步，提交申请。把准备好的材料交到上海住房公积金管理中心或者合作的银行网点，再填个贷款申请表。工作人员会先初步审核你的材料，要是有缺漏，会告诉你及时补上的。
第三步，审核评估。公积金管理中心会对你的申请进行详细审核，你的缴存情况、还款能力、房屋价值这些都会查。如果买的是二手房，可能还得对房屋进行评估，这个过程得花点时间。
第四步，签订合同。审核通过后，你就可以和银行签订借款合同和抵押合同了。这时候可得仔细看看合同里的条款，有不明白的地方赶紧问，别稀里糊涂就签了字。
第五步，办理抵押。拿着合同等材料去不动产登记中心办理房屋抵押登记手续。办理完成后，不动产登记证明会交给银行，这一步可不能少。
第六步，放款。银行拿到抵押证明后，就会按照合同约定把贷款打到卖房人的账户里。到这儿，贷款就算办理完成啦。
整个流程下来，大概需要一到两个月的时间。大家可以提前做好准备，耐心等一等。
四、首套房和二套房办理，区别在哪儿？
首套房和二套房在办理公积金贷款时，差别还不小呢，大家可得区分清楚。
首先是首付款比例。首套房的首付款比例一般不低于 30%，而二套房的首付款比例则不低于 50%。要是买的是二手房，比例可能还会有调整，这个得提前了解。
其次是贷款利率。首套房的公积金贷款利率比较低，五年期以上的利率是 3.25%；二套房的利率就要上浮 10%，也就是 3.575%。这利息差可不是小数目，大家选择的时候要好好算算。
还有就是贷款额度，前面表格里已经给大家列出来了，二套房的最高贷款额度比首套房要低一些。
有位用户分享说：“我买首套房的时候，用公积金贷款省了不少利息，后来换二套房，首付和利率都高了，压力确实大了不少。所以大家买房的时候，得根据自己的情况好好规划规划。”
五、办理公积金贷款，这些小建议得听听
小编在这里给大家提几个小建议，希望能让大家办理公积金贷款更顺利。
第一，提前了解政策。公积金贷款政策可能会有变动，大家办理前一定要了解最新的政策，别因为政策变了影响办理。
第二，保持良好的信用记录。信用记录对贷款审批太重要了，平时要按时还款，别出现逾期。
第三，合理安排还款计划。贷款期限可以根据自己的情况选，期限长点，每月还款压力小，但总利息会多；期限短点，总利息少，但每月还款压力大。大家要结合自己的收入和支出，选个合适的期限。
第四，准备材料要齐全。前面也说了，材料缺了会耽误时间，所以准备的时候一定要细心，多检查几遍。
希望这些能帮到正在办理上海公积金贷款的你，祝大家都能顺利买到自己心仪的房子。
