合肥市公积金贷款额度不够怎么办

准备在合肥买房，算来算去发现公积金贷款额度差了一大截，首付已经掏空了积蓄，剩下的房款总不能全靠借钱吧？这种时候是不是特别着急，感觉买房计划要泡汤了？别慌，今天小编就来跟大家聊聊，遇到公积金贷款额度不够的情况，咱们该怎么解决。
? 一、先弄明白，公积金贷款额度为啥会不够？
可能有人会问，我按时交了公积金，怎么就不够呢？其实啊，合肥市公积金贷款额度是由好几个因素决定的。
首先是缴存余额，一般来说，贷款额度是账户余额的 20 倍左右，要是平时缴存基数低，余额自然就少，能贷到的钱也就不多。其次是还款能力，银行会看咱们的收入情况，要是月收入不高，能承担的还款额有限，额度也会受影响。还有就是政策规定的最高限额，目前合肥个人最高 55 万，家庭最高 80 万，就算你条件再好，也不能超过这个数。
就像有位朋友，他公积金账户里只有 2 万块，按 20 倍算最多能贷 40 万，但他看中的房子总房款需要贷 60 万，这就明显不够了。
? 二、不够的话，能不能想办法提高公积金贷款额度？
肯定有人会想，那我能不能多交点儿公积金，让额度上去呢？理论上是可以的，但操作起来有不少讲究。
要是你是在职职工，可以跟公司商量提高缴存基数，不过这得公司同意才行，而且缴存基数不能超过合肥规定的上限。还有啊，千万不要断缴，连续缴存时间越长，对额度审批越有利。要是之前有过断缴，最好赶紧补上，别让缴存记录留下缺口。
但要注意，公积金缴存是公司和个人各承担一部分，提高基数意味着每月要多交钱，得看看自己的收入能不能承受。小编身边就有朋友为了多贷点款，提高了缴存基数，结果每个月到手工资少了不少，生活质量都受影响了，这样就得不偿失了。
? 三、组合贷款，是不是解决额度不够的好办法？
当公积金贷款额度不够时，组合贷款是很多人会选的方式。啥是组合贷款呢？就是一部分用公积金贷款，剩下的用商业贷款，这样就能把额度补足了。
在合肥办理组合贷款，流程其实不复杂。先去公积金管理中心申请公积金贷款，等审批下来后，再去银行申请商业贷款部分。不过要注意，组合贷款的首付比例得按照两者中较高的来算，一般首套房是 20%，但具体还得看银行的要求。
组合贷款的好处是能享受公积金的低利率，同时又能补足额度，不过商业贷款的利率比公积金高，整体利息会比纯公积金贷款多一点。但对于额度差得不多的朋友来说，这已经是很划算的选择了。
? 四、除了组合贷款，还有没有其他办法？
有些朋友可能不想办组合贷款，觉得手续麻烦，那还有别的路可以走吗？
可以试试提高首付比例，首付多交一点，需要贷款的总额就少了，说不定公积金贷款额度就够了。比如原本首付 20 万，贷款需要 80 万，公积金只能贷 50 万，要是把首付提到 30 万，贷款就只要 70 万，要是家庭申请的话，80 万的最高额度就够了。
还有就是延长贷款期限，虽然这不能直接提高额度，但能降低每月的还款压力，让银行觉得你有能力偿还更高额度的贷款，说不定审批时能稍微放宽一点。不过贷款时间越长，总利息也会越多，这个得好好权衡。
? 五、办理这些业务，该去哪里找相关部门？
很多人不知道该找谁办理，其实在合肥，公积金贷款相关的业务，主要是去合肥市住房公积金管理中心，各个区基本都有网点，大家可以根据自己的位置选择最近的。要是想办组合贷款，还得联系合作的银行，像工行、建行这些大银行基本都能办。
去之前最好先打个电话问问，12329 这个热线就挺方便的，能咨询需要带什么材料，免得跑冤枉路。小编上次陪朋友去办理，就是因为没提前问清楚，忘了带收入证明，又回家跑了一趟，耽误了不少时间。
? 六、要是这些办法都不用，会有什么后果？
有人可能会想，额度不够就不贷了，或者干脆用纯商业贷款，这样行不行呢？
要是放弃公积金贷款，只用商业贷款，利率会高不少，几十年下来，利息可能要多交十几万甚至几十万，压力会大很多。而且现在合肥的房价不低，全款买房对大多数人来说根本不现实，要是因为额度不够就放弃买房，可能会错过合适的房源。
当然，也不是说一定要勉强自己，要是实在凑不齐，也可以先等等，继续缴存公积金，等额度够了再买。但房价的走势谁也说不准，要是涨了，可能反而更买不起了。
? 七、办理过程中，有哪些需要注意的细节？
办理这些业务的时候，有很多细节得留心。比如提交的材料一定要真实有效，要是弄虚作假，被查出来不仅贷款批不下来，还可能影响信用记录。还有就是要算清楚各种费用，像组合贷款可能会有评估费、手续费等，虽然不多，但也得提前准备好。
另外，不同银行的政策可能有点差别，办理组合贷款时，可以多问几家银行，比较一下利率和手续费，选最划算的那家。小编的同事就因为没比较，结果比别人多交了几千块的手续费，后悔都来不及。
其实啊，遇到公积金贷款额度不够的情况，大家不用太焦虑，办法还是挺多的。关键是要根据自己的实际情况选择最合适的，要是首付能多交就多交一点，要是不想多交，组合贷款就是个不错的选择。
小编觉得，买房是大事，多花点时间研究这些政策和办法，能省不少钱呢。希望大家都能顺利买到自己心仪的房子，要是还有啥不清楚的，赶紧去咨询相关部门，别耽误了时间。