个体户用商铺办理个人抵押贷款的还款方式有哪些
咱个体户做生意，难免遇到资金周转不开的时候，用手里的商铺办个抵押贷款，确实是个靠谱的办法。但贷到钱之后，咋还款也是个大学问啊。不同的还款方式，每个月要还的钱不一样，对咱现金流的影响也大不相同。那个体户用商铺办个人抵押贷款，到底有哪些还款方式可以选呢？哪种更适合自己？今天小编就来好好说道说道，希望能帮到正在琢磨这事儿的朋友。
一、最常见的等额本息，每个月还的钱一样多
等额本息这还款方式，估计不少朋友都听说过，它在房贷里用得特别多，抵押贷款里也很常见。具体是咋回事呢？简单说就是，每个月还的本金和利息加起来是固定的，一直到还清为止。
比如说，你贷了 50 万，分 5 年还，年利率 5%。用等额本息的话，每个月大概要还 9662 块钱，这数字是固定的。那为啥每个月还的一样多呢？因为前期还的利息多、本金少，越往后利息越少、本金越多，总和却不变。
这种方式适合啥样的个体户呢？要是你每个月的收入比较稳定，比如开超市的，每个月流水差不多，那选这个就挺合适。每个月还固定的钱，方便规划资金，不用操心这个月多还、下个月少还的事儿。
不过有朋友可能会问，这种方式总利息会不会比较高？确实，和后面要说的等额本金比起来，等额本息的总利息会多一点。但它前期压力小啊，对于刚贷完款，需要大量资金投入生意的个体户来说，还是挺友好的。
二、前期压力大点的等额本金，总利息能少点
等额本金和等额本息就不一样了，它是每个月还的本金一样多，利息呢，随着剩余本金的减少而减少。所以每个月的还款额是越来越少的。
还是拿贷 50 万，5 年，年利率 5% 来说。等额本金第一个月要还 10625 块，第二个月大概 10590 块，越往后越少，最后一个月大概 8368 块。算下来，总利息会比等额本息少几千块。
那这种方式适合谁呢？要是你现在生意做得不错，手里流动资金比较充裕，能承受前期较高的还款额，选等额本金就挺划算，能省点利息。比如开饭店的，旺季收入很高，前期多还点也没啥压力，后面生意淡了，还款额也少了，正好匹配。
有人可能会担心，一开始还那么多，万一生意突然不好了咋办？这就得好好掂量掂量了。要是你对未来几年的收入有把握，那没问题；要是收入波动比较大，还是得谨慎点。
三、先息后本，前期只还利息，到期还本金
先息后本这种方式，听名字就知道，前期每个月只还利息，到期的时候再把所有本金一次性还上。这对于急需资金，而且希望前期还款压力最小的个体户来说，吸引力不小。
比如贷 50 万，年利率 5%，期限 1 年。那每个月只需要还 2083 块左右的利息，一年到期后，再把 50 万本金还上。这样前期手里的钱几乎都能用到生意上，多好啊。
不过这种方式，银行一般要求期限比较短，大多是 1 年到 3 年。而且到期要还一大笔本金，这对于个体户来说是个考验。要是到期手里凑不够钱咋办？那就麻烦了，可能会影响征信，甚至商铺被处置。
所以啊，选先息后本的话，一定要提前规划好到期的还款资金。比如你用这笔钱进了一批货，预计一年后能卖掉回款，而且回款金额足够还本金，那就能选；要是没把握，还是别冒这个险。
四、按计划还款的分期还本，灵活度高一点
分期还本有点像先息后本的 “升级版”，它可以约定在贷款期限内，分几次把本金还上，每个月只还相应的利息。具体怎么分期，还可以和银行商量着来。
比如说贷 50 万，期限 3 年，年利率 5%。可以约定每年还 10 万本金，剩下的本金按年计算利息。那第一年每个月还利息大概 2083 块，年底还 10 万本金；第二年本金剩 40 万，每个月还利息 1667 块，年底再还 10 万；第三年本金剩 30 万，每个月还利息 1250 块，到期还剩下的 30 万本金。
这种方式灵活度就比较高了，能根据自己生意的回款周期来安排本金还款。比如做服装批发的，可能每年换季的时候回款多，那就可以把还本时间定在那个时候。
不过小编得提醒一句，分期还本的利息计算方式，不同银行可能有点差别，签合同的时候一定要看清楚，别到时候算错了账。
五、几种还款方式对比，看看哪种更适合你
为了让大家更清楚，小编做了个简单的对比表格：
| 还款方式 | 每月还款特点 | 总利息高低 | 前期压力 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 每月固定金额 | 较高 | 较小 | 收入稳定，前期需要资金投入 |
| 等额本金 | 每月逐渐减少 | 较低 | 较大 | 目前收入高，能承受前期压力 |
| 先息后本 | 前期只还利息，到期还本金 | 中等 | 最小 | 短期周转，到期有确定回款 |
| 分期还本 | 分期还本金，每月还利息 | 中等 | 适中 | 有规律回款，需要灵活安排 |
可能有朋友会说，表格里的总利息高低是绝对的吗？也不是，还要看贷款期限、利率这些因素。但大体上是这样的规律。
六、选还款方式时，这些事儿得考虑
选还款方式可不能拍脑袋决定，得结合自己的实际情况。
首先看生意的收入周期。要是你做的是季节性生意，比如卖空调的，夏天收入高，冬天低，那选等额本金或者分期还本，把大额还款安排在旺季，就挺合适；要是收入比较平均，等额本息更省心。
然后看资金的使用计划。要是这笔钱是用来扩大店面，短期内看不到收益，那前期还款压力小的先息后本或等额本息更合适；要是用来进一批畅销货，很快能回本，那选等额本金省点利息也不错。
还有一点，得看看银行的要求。不同银行支持的还款方式可能不一样，有的银行先息后本只给优质客户办，有的银行分期还本的期限有严格规定。所以申请的时候多问几家银行，对比对比。
小编自己的看法是，个体户选还款方式，稳当最重要。别为了省点利息，让自己陷入还款困难的境地。毕竟商铺是咱的重要资产，可不能因为还款问题出岔子。
希望今天说的这些，能帮到正在为还款方式犯愁的个体户朋友。根据自己的情况好好盘算盘算，总能找到最合适的那一种。
