商铺贷款额度多少？利率怎么算？不同场景办理流程及注意事项大全
想投资商铺的朋友，是不是都在纠结贷款的事儿？额度够不够用？利率高不高？不同地方的商铺办理贷款流程一样吗？别着急，今天小编就来给大家好好说道说道，希望能帮到正在困惑的你。
商铺贷款额度到底有多少？
很多人第一时间就想知道，能贷到多少钱。其实啊，商铺贷款额度不是固定的，受不少因素影响。
- 首先是商铺本身的价值，银行一般会根据评估价来定，通常能贷到评估价的 50% 左右。比如一套评估价 100 万的商铺，大概能贷 50 万。
- 然后和个人资质有关，你的收入高、信用好，银行可能会适当提高额度，但也不会太高，毕竟商铺贷款风险比住房贷款高些。
- 还有，不同银行政策不一样，有的银行可能宽松点，有的就严一些。
有朋友问，那我要是买的是成熟商圈的商铺，额度会不会高些？小编觉得，成熟商圈的商铺评估价可能更高，相对来说额度也许会比偏僻地段的多一点，但具体还是得看银行评估。
商铺贷款利率怎么算？
利率这块，大家也很关心。目前来说，商铺贷款利率一般是在基准利率基础上上浮，上浮多少呢？不同情况不一样。
- 首套房的商铺贷款，上浮幅度可能在 10%-30% 之间。
- 二套房的商铺贷款，上浮幅度可能更高，有的能到 40% 甚至更多。
给大家举个例子，假设现在基准利率是 4.35%，如果上浮 20%，那利率就是 4.35%×（1+20%）=5.22%。不过要注意，基准利率是会调整的，所以实际利率也可能跟着变。
下面给大家放个表格，看看不同情况下的利率大概范围：
| 情况 | 利率上浮幅度 | 举例（基准利率 4.35% 时） |
|---|---|---|
| 首套商铺 | 10%-30% | 4.785%-5.655% |
| 二套商铺 | 30%-50% | 5.655%-6.525% |
有朋友说，能不能拿到更低的利率？小编觉得，如果你资质特别好，比如在银行有大额存款，或者是优质客户，说不定可以和银行谈谈，争取低点的上浮幅度，但别抱太大期望，毕竟商铺贷款的风险摆在那儿。
不同场景的办理流程
1. 新购商铺贷款流程
- 选好商铺，和开发商签订购房合同，付首付款，一般首付款是 50%。
- 准备好身份证、户口本、收入证明、购房合同等材料，向银行申请贷款。
- 银行受理后，会对商铺进行评估，也会审核你的资质。
- 审核通过后，和银行签订贷款合同。
- 办理抵押登记等手续。
- 银行放款，之后你按时还款就行了。
2. 二手商铺贷款流程
- 和卖家协商好价格，签订买卖合同，付首付款。
- 准备相关材料向银行申请贷款，材料可能包括身份证、户口本、收入证明、买卖合同、商铺的产权证明等。
- 银行对商铺评估，审核你的资料。
- 审核通过后签贷款合同。
- 办理过户和抵押登记。
- 银行放款给卖家，你开始还款。
有朋友问，二手商铺贷款是不是更麻烦？小编觉得，确实比新购的多了过户这一步，流程上稍微复杂点，但只要材料齐全，按步骤来，也不算太难。
办理商铺贷款有哪些注意事项？
- 了解自己的还款能力，别因为贷款压力影响生活。商铺贷款的还款期限一般比住房贷款短，大多在 10 年以内，所以每月还款额可能不低。
- 选对银行，不同银行的利率、额度、审批速度都不一样，可以多对比几家。
- 准备好充足的材料，材料不全可能会影响审批速度，甚至被拒贷。
- 注意商铺的产权问题，要是产权不清晰，银行是不会放贷的。
- 看清贷款合同里的条款，特别是关于违约金、提前还款等内容。
有用户分享经验说：“我之前办二手商铺贷款，就因为卖家的产权有点小问题，耽误了好久，后来好不容易才解决。所以大家一定要提前查清楚商铺的产权情况。”
结尾我想说，商铺贷款涉及的事情不少，大家在办理前一定要做足功课，多了解、多对比。根据自己的实际情况选择合适的贷款方式和银行，同时注意规避可能出现的风险。希望这篇文章能给大家提供一些有用的信息，祝大家都能顺利买到心仪的商铺。
