个人住房按揭贷款申请条件及流程，新手必看的全攻略在此

你是不是也有过这种经历？看中一套房子，户型、楼层都合心意，可一提到个人住房按揭贷款就犯怵 —— 不知道自己够不够格申请，更怕流程太复杂搞砸了，眼睁睁看着好房子被别人抢走。别担心，今天这篇全攻略就专门给新手们准备的，把个人住房按揭贷款的申请条件和流程掰扯清楚，看完保准你心里有谱。

先搞懂：申请个人住房按揭贷款，得满足哪些硬条件？

首先是年龄，一般得年满 18 岁，这是肯定的，没成年没法签合同嘛。但上限就不一定了，大多银行说是 65 岁以内，不过也有少数银行能放宽到 70 岁，所以别一到 65 就觉得没希望了。
信用这块儿太关键了。你平时还信用卡、还其他贷款的时候，千万别逾期。要是征信报告上有好几次逾期，那银行大概率不会批。我有个朋友就是因为忘了还一次信用卡，逾期了几天，结果申请房贷时被银行要求写说明，折腾了好一阵子才批下来。虽然偶尔一次短时间逾期可能影响不大，但能避免还是尽量避免，毕竟谁也说不准银行会不会较真。
收入和还款能力是银行最看重的。一般来说，月还款额不能超过月收入的一半，这是为了保证你还有钱生活。但自由职业者咋办呢？他们收入不稳定，这时候可能就得提供存款证明、理财收益这些，证明自己有能力还款。不过话说回来，自由职业者申请贷款确实会难一点，审核也更严，所以最好提前半年就开始准备材料。
还有购房资格，这得看你所在城市的政策。有些城市要求社保交够两年，有些得有本地户口，还有的对名下已有几套房有限制。这方面各地差异太大了，具体到每个区可能还有细微差别，我也说不全所有地方的规定，建议大家直接去当地房管局问问，或者找个中介了解清楚，免得白忙活。

一步步走：个人住房按揭贷款的申请流程，别慌！

选好房子交首付是第一步。看好房子后，跟开发商签购房合同，然后交首付款。首套房首付一般是 20% 起，二套房可能要 30% 甚至更高。交了首付后，一定要拿好首付款发票，后面办贷款全靠它。
准备材料要细心。身份证、户口本是必须的，结婚的带结婚证，没结婚的可能要开单身证明。收入证明得让公司盖章，银行流水最好打最近半年的，而且流水里的收入最好稳定点。还有购房合同和首付款发票，这些都得准备齐。我们在准备的时候，可以列个清单，一样样勾，免得落下啥。
然后就是向银行提交申请。你可以自己选银行，也可以用开发商合作的银行，各有各的好处。把材料交给银行，填好申请表，银行会先看看材料齐不齐。要是材料少了，他们会告诉你补啥，赶紧补上就行。
银行审核得有点耐心。他们会查你的征信，评估你的还款能力，还会派人去给房子估价。这个过程快的话一周，慢的话可能一个月。这时候别天天催，催也没用，不如趁这时间想想装修的事。
审核过了就可以签合同了。合同里会写清楚贷款多少、利率多少、还多少年、每个月还多少。一定要仔细看，有不懂的当场问，别不好意思。签了字就生效了，可不能马虎。
签完合同还得办抵押登记。就是去不动产登记中心，把房子抵押给银行，这样银行才放心放款。这步手续有点繁琐，可能要跑两三趟，但必须得办。
最后就是银行放款了。抵押登记办好后，银行会把钱打到开发商账户上。到这一步，贷款就算申请下来了，接下来每个月按时还款就行啦。

这些小细节，新手容易忽略，得注意！

还款方式有两种，等额本金和等额本息。等额本息是每个月还的钱一样多，刚开始还的利息多、本金少；等额本金是每个月还的本金一样多，利息越来越少，刚开始压力大点儿，但总利息可能少点。小编觉得，要是你收入稳定，选等额本息可能压力小些；要是你现在收入高，以后可能会降，选等额本金也许更合适，不过这只是我的看法，你得自己拿主意。
利率不是固定的。现在很多银行都跟着 LPR 走，还会根据你的信用、买的是第几套房调整。申请的时候可以多问几家银行，比比利率，选个划算的。有朋友说，不同银行的利率能差 0.5 个百分点，按贷款 100 万算，几十年下来差不少钱呢，或许这也暗示着多对比真的能省不少钱。
要是申请被拒了也别慌。先问问银行为啥拒，是信用问题还是收入不够。要是信用有小问题，养一段时间可能就好了；要是收入不够，看看能不能让家里人做共同还款人。
其实申请个人住房按揭贷款没那么可怕，只要把条件弄清楚，流程走对，材料准备齐，大多都能申请下来。小编希望这篇攻略能帮到新手们，祝大家都能顺利买到自己的房子。