汽车贷款条件，征信不好能申请吗
不少朋友想买车，可一查自己的征信，心就凉了半截 —— 逾期记录好几条，有的还没还清，这种情况还能申请汽车贷款吗？别急，今天咱们就好好聊聊这个事儿，征信不好到底能不能贷款买车，能的话又该咋操作，小编这就给你说道说道。
一、先搞清楚，征信不好是啥程度？
首先得明白，“征信不好” 可不是个笼统的说法，它分好几种情况呢。
- 轻微逾期：比如就一两次忘还信用卡，逾期时间没超过 30 天，而且早就还清了。
- 中度逾期：有三四次逾期，有的逾期超过 30 天，但没到 90 天，现在也还清了。
- 严重逾期：逾期次数多，还出现过超过 90 天的逾期，甚至有呆账、坏账记录。
有人可能会问，我几年前有过逾期，现在早就还了，影响大吗？其实啊，逾期记录会在征信上保留 5 年，超过 5 年就会自动消除，所以几年前的轻微逾期，影响会小很多。
二、征信不好，到底能不能申请汽车贷款？
这得看具体情况，咱们分情况来说说。
1. 轻微逾期：大概率能申请
如果只是偶尔一两次逾期，金额不大，还都还清了，大部分银行和汽车金融公司还是会给机会的。小编有个朋友，两年前有次信用卡忘了还，逾期了 10 天，金额 800 块，后来申请车贷时，银行让他写了个情况说明，解释了下原因，最后就批下来了。
2. 中度逾期：有难度，但有办法
这种情况申请银行贷款可能会被拒，但可以试试汽车金融公司，他们的审核相对宽松些。不过利率可能会高一点，首付比例也可能要求更高。
3. 严重逾期：很难，但不是完全没希望
要是有呆账、坏账，或者逾期次数特别多，那银行基本是不会批的。但可以考虑找担保公司，让他们帮忙担保，不过担保费可不便宜，而且还得找靠谱的担保公司，不然容易被骗。
那有人该问了，我当前还有逾期没还清，能申请吗？这种情况基本没戏，不管是银行还是金融公司，都会要求先把逾期的钱还清，不然肯定不会批。
三、征信不好申请车贷，这些方法能帮到你
如果征信有点小问题，又想贷款买车，试试这些办法，成功率能高不少。
- 提高首付比例：比如原本打算首付 20%，你可以提高到 40% 甚至 50%，这样贷款金额少了，金融机构会觉得风险低一些。
- 提供资产证明：要是你有房产、存款、理财等资产，可以拿出来证明自己的还款能力，让金融机构放心。
- 找担保人：找个征信好、有稳定收入的人做担保人，比如父母、配偶，这样也能提高通过率。
- 选择门槛低的机构：相比银行，汽车金融公司、网贷平台的门槛会低一些，但要注意，这些地方的利率可能会高，得仔细算算账。
有位网友分享说，他征信有三次轻微逾期，申请银行车贷被拒了，后来找了汽车品牌自己的金融公司，首付给了 50%，最后就批下来了，就是利率比银行高了 1 个点。
四、不同机构对征信的要求有啥不一样？
咱们用个表格来对比下，看得更清楚。
| 机构类型 | 对征信的要求 | 利率 | 通过率 |
|---|---|---|---|
| 国有银行 | 严格，轻微逾期可能也会被拒 | 低，一般 4%-6% | 低 |
| 商业银行 | 较严格，轻微逾期可沟通 | 中等，一般 6%-8% | 中等 |
| 汽车金融公司 | 较宽松，中度逾期也可能通过 | 较高，一般 8%-12% | 较高 |
| 网贷平台 | 宽松，严重逾期也可能有机会 | 高，一般 12% 以上 | 高 |
从表格能看出来，对征信要求越松的机构，利率往往越高，所以大家得权衡好，别只看通过率，忘了算成本。
五、申请车贷时，这些坑别踩
- 别相信 “黑户也能贷” 的小广告，很多都是套路，可能会让你交高额手续费，最后还拿不到贷款。
- 申请时资料要真实，别弄虚作假，要是被查出来，不仅贷不了款，还会影响征信，得不偿失。
- 签合同前一定要看清楚条款，特别是关于利率、违约金、提前还款的内容，别被忽悠了。
有个朋友就吃过亏，他征信不好，看到一个 “黑户专享” 的车贷广告，就信了，交了 5000 块手续费，结果最后贷款没批下来，手续费也不退了，后悔都来不及。
其实啊，征信不好虽然会影响车贷申请，但也不是完全没机会。关键是要根据自己的情况选对机构，做好准备，提高首付、提供资产证明这些都是有效的办法。不过小编还是得说一句，平时一定要注意维护自己的征信，按时还款，别等要贷款了才着急。毕竟征信好，不仅贷款容易，利率也低，能省不少钱呢。希望这些能帮到有需要的朋友。
