贷款房能抵押贷款吗：条件、流程及注意事项详解

"哎哟，我这房子还着贷款呢，突然急用钱咋办？能不能把正在还贷的房子再抵押出去？"——最近后台老有朋友问这个。今天咱就用最白话的方式，掰开了揉碎了给你讲清楚！

先整明白：啥叫"抵押中的房子"？

简单说，你买房时找银行借了钱，房子本身已经抵押给银行了。这时候房子其实算"有主"的：银行是老大，你是老二。想再抵押？得看老大脸色！

举个栗子：
小王5年前贷款买了套房，现在还欠银行100万。现在他想用这套房抵押借钱装修，能行吗？——别急，往下看！

核心问题：贷款房到底能不能二次抵押？

答案：能！但有限制！ 关键看这几点：

已还本金够多：比如房子值200万，贷款剩50万，抵押空间就大；
银行政策允许：不是所有银行都开放"二抵"业务；
个人征信良好：逾期记录多的基本没戏。

重点来了：二次抵押的额度一般是 -剩余贷款。假设抵押率60%，房子值200万，贷款剩100万，能贷：(200×0.6)-100=20万。

一抵 vs 二抵 对比表

注意：二抵利息高是因为银行风险更大——要是你还不上，得先还一抵的债！

这些坑千万别踩！

1. 评估价缩水：银行估价可能比市场价低，到手钱比预期少；
2. 隐性费用：有些机构收"服务费""评估费"，杂费加起来可能上万；
3. 断供风险：月供翻倍还不上？房子可能被拍卖！

真实案例：
杭州李姐用二抵贷了30万炒股，结果亏光+房价下跌，最后房子被银行收走...血泪教训啊！

独家见解：现在真是二抵的好时机吗？

根据2025上半年数据：

• 一线城市二抵通过率下降15%；
• 平均利率上浮0.5%；
• 但！经营贷贴息政策下，小微企业主反而更容易获批。

个人建议：
如果是救命钱，可以试试；如果是为了投资，三思而后行！毕竟房子没了，家就没了。